Vai trò của các tổ chức tài chính vi mô

Như tên của nó, tổ chức tài chính vi mô là chủ ngân hàng và người cho vay cung cấp các dịch vụ tài chính vi mô, chẳng hạn như tiền gửi, cho vay, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và bảo hiểm. Các tầm quan trọng của tài chính vi mô là nó cung cấp các dịch vụ tài chính rất cần thiết cho các hộ gia đình nghèo và thu nhập thấp, các doanh nhân và các doanh nghiệp mới thành lập, những người sẽ không được tiếp cận với các dịch vụ đó.

Vai trò của tài chính vi mô đối với sự phát triển kinh tế là nó phục vụ nhu cầu của các nhóm dân cư bị thiệt thòi về kinh tế. Trong ngắn hạn, mục đích của tài chính vi mô là tài trợ cho sinh kế, chăm sóc sức khỏe, cải thiện nhà ở, tạo doanh nghiệp nhỏ và các nhu cầu khác ở các nhóm dân cư được phục vụ, đặc biệt là các cá nhân nghèo và cận nghèo ở Hoa Kỳ và trên toàn thế giới.

Tổ chức tài chính vi mô là gì?

Ước tính 1,7 tỷ Theo Ngân hàng Thế giới, mọi người trên khắp thế giới không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính. Tổ chức là một nhóm ngân hàng quốc tế với189 quốc gia thành viên hoạt động nhằm xóa đói giảm nghèo và "xây dựng sự thịnh vượng chung" ở các nước đang phát triển. Các tổ chức tài chính vi mô (MFI) hoạt động để phục vụ những cá nhân đó. Theo Songbae Lee, một quan chức cấp cao về đầu tư tại Calvert Impact Capital, Inc., một công ty đầu tư phi lợi nhuận Bethesda, Maryland làm việc với các nhà đầu tư để chuyển vốn vào các cộng đồng trên khắp thế giới, các tổ chức tài chính vi mô là:

"... (các) tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay nhỏ cho những người nếu không sẽ không có khả năng tiếp cận tín dụng. Định nghĩa về 'các khoản vay nhỏ' tùy thuộc vào bối cảnh địa lý. Ấn Độ định nghĩa tài chính vi mô là các khoản vay dưới 1 vạn, nghĩa là 1.500 đô la hôm nay (tính đến tháng 3 năm 2017) trong khi Hoa Kỳ SBA định nghĩa các khoản cho vay vi mô là các khoản cho vay nhỏ hơn $50,000."

Nói một cách đơn giản, tầm quan trọng của tài chính vi môTheo MicrofinanceInfo.com, một trang web cung cấp thông tin và nguồn lực liên quan đến tài chính vi mô, theo MicrofinanceInfo.com, tài chính vi mô ngày càng được coi là một trong những công cụ hiệu quả nhất để giảm nghèo. MicrofinanceInfo.com cho biết thêm rằng:

"(Tổ chức tài chính vi mô) là các tổ chức quan trọng ở nước ngoài ở mỗi quốc gia thực hiện các khoản vay tín dụng vi mô cá nhân trực tiếp cho dân làng, doanh nhân vi mô, phụ nữ nghèo và gia đình nghèo. nhưng với trách nhiệm bổ sung là phục vụ các nhóm dân cư bị thiệt thòi về kinh tế. Nhiều tổ chức TCVM có uy tín và hoạt động tốt với hồ sơ thành công đã được chứng minh, nhiều tổ chức tự cung tự cấp về hoạt động. "

MicrofinanceInfo.com cho biết các tổ chức khác nhau cung cấp tài chính vi mô và do đó sẽ được coi là các tổ chức tài chính vi mô, bao gồm các công đoàn tín dụng, ngân hàng thương mại, tổ chức phi chính phủ và thậm chí cả ngân hàng chính phủ. Ngoài ra, theo MicrofinanceInfo.com, mục tiêu của các tổ chức tài chính vi mô và do đó chức năng của tài chính vi mô là:

  • một tổ chức tài chính khả thi phát triển cộng đồng bền vững.

  • Vận động các nguồn lực để cung cấp các dịch vụ tài chính và hỗ trợ cho người nghèo, đặc biệt là phụ nữ, cho các doanh nghiệp tạo thu nhập hiệu quả khả thi giúp họ giảm nghèo.

  • Học hỏi và đánh giá điều gì giúp mọi người thoát nghèo nhanh hơn.

  • Tạo nên cơ hội tự kinh doanh cho những người kém may mắn.

  • Xe lửa nông thôn nghèo về kỹ năng đơn giản và tạo điều kiện cho họ sử dụng các nguồn lực sẵn có, góp phần tạo việc làm và tạo thu nhập ở nông thôn.

Công ty tài chính vi mô là gì?

Những gì một công ty tài chính vi mô đã thay đổi trong những năm gần đây. Về mặt lịch sử, tầm quan trọng của tài chính vi mô là nó đóng một vai trò to lớn trong việc xóa đói giảm nghèo. Theo Investopedia, "Trong nhiều năm, tài chính vi mô có mục tiêu xã hội hàng đầu này và vì vậy các tổ chức TCVM truyền thống chỉ bao gồm các tổ chức phi chính phủ (NGO), ngân hàng tài chính vi mô chuyên biệt và ngân hàng khu vực công."

Vai trò của tài chính vi mô trong phát triển kinh tế là nó đã giúp các cá nhân đang gặp khó khăn, và thậm chí cả cộng đồng, được tiếp cận với các dịch vụ tài chính, và hy vọng có thể vươn lên thoát nghèo. Khi đó, các công ty tài chính vi mô thường là tổ chức phi lợi nhuận hoặc tổ chức chính phủ tìm cách giúp đỡ người nghèo. Lợi nhuận chưa bao giờ là mục tiêu của các công ty tài chính vi mô.

Điều đó đã thay đổi trong những năm gần đây. Theo Investopedia:

"Một số tổ chức TCVM phi lợi nhuận (công ty tài chính vi mô) đang chuyển mình thành các tổ chức tìm kiếm lợi nhuận để đạt được sức mạnh, tính bền vững và khả năng tiếp cận thị trường lớn hơn. Họ đang được các công ty tài chính tiêu dùng như GE Finance và Citi Finance tham gia vào thị trường tài chính vi mô. Các nhà bán lẻ tiêu dùng của -box ', như Wal-Mart, Elektra và Tesco đang bắt đầu nổi lên như những người cho vay tiêu dùng và một số ít đang mạo hiểm đầu tư vào lĩnh vực tài chính vi mô. Mặc dù hầu hết các tổ chức TCVM vẫn coi xóa đói giảm nghèo là mục tiêu chính, nhưng việc bán nhiều sản phẩm hơn cho nhiều người tiêu dùng hơn là động lực chính của nhiều người mới tham gia. "

Ngày nay, các công ty tài chính vi mô là sự kết hợp của các ngân hàng chính phủ, các tổ chức phi lợi nhuận phi chính phủ, các doanh nghiệp và người cho vay lớn đang tìm cách phục vụ nhu cầu tài chính của hàng triệu người tiêu dùng trên toàn thế giới sống ở mức hoặc cận nghèo.

Mục đích của Tài chính vi mô là gì?

Mục đích của tài chính vi mô là cung cấp các dịch vụ tài chính cho những người "thường bị loại khỏi các kênh ngân hàng truyền thống vì thu nhập thấp, không thường xuyên và không thể đoán trước", theo ING, một tổ chức tài chính toàn cầu có cơ sở mạnh ở châu Âu. Nói cách khác, mục đích của tài chính vi mô là giúp các hộ gia đình và doanh nhân có hoàn cảnh khó khăn được tiếp cận với các dịch vụ tài chính hợp lý để giúp họ tài trợ cho các hoạt động tạo thu nhập, tích lũy tài sản thông qua tiết kiệm, cung cấp cho các nhu cầu của gia đình và bảo vệ bản thân trước những rủi ro trong cuộc sống hàng ngày, ING cho biết chẳng hạn như bệnh tật, chết chóc, trộm cắp, thiên tai.

Cho dù vì lợi nhuận hay phi lợi nhuận, tài chính vi mô đều tìm cách hỗ trợ người nghèo và thực sự, tổ chức tài chính vi mô tìm cách trở thành chủ ngân hàng của người nghèo. Các công ty tài chính vi mô vì lợi nhuận coi lĩnh vực này là không được phục vụ và là một cách tuyệt vời để kiếm lợi nhuận. Ngược lại, các công ty tài chính vi mô phi lợi nhuận tìm cách giúp đỡ người nghèo vì những lý do vị tha.

ING cho biết, tài chính vi mô được phát triển bởi nhà kinh tế học người Bangladesh Muhammad Yunus, nói thêm rằng ông được biết đến như là "chủ ngân hàng của người nghèo." Năm 1976, Yunus thành lập Ngân hàng Grameen ở Bangladesh, cung cấp "tín dụng vi mô", nghĩa đen là việc mở rộng các khoản vay cho những người đi vay nghèo khó. Trước đó, các ngân hàng thường chỉ tập trung cho vay đối với những khách hàng có thu nhập trung bình và cao, cũng như những người rất giàu, tất nhiên. Ý tưởng về tín dụng vi mô của Yunis nhanh chóng bắt đầu. Nó phổ biến đến mức dẫn đến các tổ chức tài chính vi mô tương tự mọc lên trên khắp thế giới, cuối cùng phát triển thành cái mà ngày nay được gọi là tài chính vi mô.

Với những nỗ lực của mình, Yunus đã giành được giải Nobel Hòa bình năm 2006. Khi trao cho Yunus giải thưởng hòa bình, giải thưởng thực sự được trao chung cho Yunus và ngân hàng của ông, ủy ban Nobel lưu ý rằng nó đang vinh danh Yunus và ngân hàng của ông "vì những nỗ lực của họ trong việc tạo ra sự phát triển kinh tế và xã hội từ bên dưới." Nói cách khác, ủy ban đã bày tỏ sự kính trọng đối với quan điểm tạo cơ hội kinh tế ngay từ đầu của Yunus.

Ý nghĩa của Tài chính vi mô là gì?

Theo Liên minh các nhà khoa học Á-Âu:

"Tài chính vi mô là việc cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính như tiền gửi, cho vay, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và bảo hiểm cho các hộ gia đình nghèo và thu nhập thấp và các doanh nghiệp siêu nhỏ của họ."

ING, với tư cách là một tổ chức thực sự là một trong những chuyên gia hàng đầu thế giới về tài chính vi mô, giải thích tầm quan trọng của tài chính vi mô và mục đích của tài chính vi mô về lịch sử phát triển của nó. ING cho biết: "Trong những thập kỷ gần đây," tài chính vi mô đã phát triển để bao gồm một loạt các sản phẩm tài chính như tiết kiệm, bảo hiểm, phương thức thanh toán và chuyển tiền. " Ý nghĩa cốt lõi của tài chính vi mô vẫn đề cập đến việc cung cấp và cung cấp các khoản vay nhỏ cho người nghèo. Nhưng tài chính vi mô hiện bao gồm một loạt các dịch vụ tài chính lớn hơn nhiều so với khi Yunus thiết lập khái niệm này.

ING cho biết hiện nay, tài chính vi mô có nghĩa là, hay dùng để chỉ các sản phẩm được thiết kế để phục vụ các nhu cầu đa dạng của nhóm dân cư có thu nhập thấp, chẳng hạn như các khoản vay theo nhóm và bảo lãnh nhóm. Ngoài ra, ING lưu ý:

"Tài chính vi mô chủ yếu nhắm vào các hộ gia đình sống dưới hoặc trên ngưỡng nghèo (1,25 đô la mỗi ngày) và phần lớn người vay là phụ nữ. Nó chủ yếu phát triển ở các quốc gia Nam bán cầu, nơi nó cho phép những người buôn bán nhỏ, thương nhân hoặc nông dân thực hiện các dự án vi mô, nhưng ý tưởng này cũng đang được quan tâm ở châu Âu và Hoa Kỳ. "

Nói một cách đơn giản, tài chính vi mô, hoặc tín dụng vi mô, là một loại dịch vụ ngân hàng được cung cấp cho những người hoặc nhóm người đi vay thất nghiệp hoặc có thu nhập thấp, những người không có quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính khác, Investopedia nói.

Lợi ích của Tài chính vi mô là gì?

Thực sự có hàng tá lợi ích đối với tài chính vi mô, nhưng điểm cộng chính liên quan đến vai trò của tài chính vi mô đối với sự phát triển kinh tế. Vitanna.org và Plan International có thể cung cấp những lợi ích hàng đầu của tài chính vi mô:

  1. Nó cho phép mọi người cung cấp cho gia đình của họ. Thông qua tài chính vi mô, nhiều hộ gia đình có thể mở rộng cơ hội hiện tại của họ để có thể tích lũy thêm thu nhập, Vitanna.org, một trang web dịch vụ tài chính cho biết.

  2. Nó cung cấp cho mọi người quyền truy cập vào tín dụng. Vitanna.org nói: “Bằng cách mở rộng các cơ hội tài chính vi mô, mọi người có thể tiếp cận với những khoản tín dụng nhỏ, từ đó có thể chấm dứt đói nghèo với tốc độ nhanh chóng. Plan International, một tổ chức toàn cầu dành riêng cho việc thúc đẩy quyền trẻ em và bình đẳng cho phụ nữ, đồng ý, nêu rõ: "Các ngân hàng đơn giản là sẽ không mở rộng các khoản vay cho những người có ít hoặc không có tài sản, và thường không tham gia vào các khoản vay có quy mô nhỏ thường liên quan với tài chính vi mô. Tài chính vi mô dựa trên triết lý rằng ngay cả những khoản tín dụng nhỏ cũng có thể giúp chấm dứt chu kỳ đói nghèo. "
  3. Nó phục vụ những người thường bị coi thường trong xã hội. Khoảng 95% một số sản phẩm cho vay được mở rộng bởi tổ chức tài chính vi mô được trao cho phụ nữ, cũng như những người khuyết tật, những người thất nghiệp, và thậm chí những người chỉ đơn giản là cầu xin để đáp ứng nhu cầu cơ bản của họ, Vitanna lưu ý. Các dịch vụ tài chính vi mô có thể giúp người nhận kiểm soát cuộc sống của chính họ.

  4. Nó tạo ra khả năng đầu tư trong tương lai. Tài chính vi mô phá vỡ chu kỳ đói nghèo bằng cách tạo ra nhiều tiền hơn. Khi các nhu cầu cơ bản được đáp ứng, các gia đình có thể đầu tư vào nhà ở, chăm sóc sức khỏe tốt hơn và thậm chí, cuối cùng là các cơ hội kinh doanh nhỏ.
  5. Nó bền vững. Vitanna cho biết sẽ có rất ít rủi ro với khoản vay hoặc khoản vay 100 đô la, đồng thời cho biết thêm: "Tuy nhiên, 100 đô la có thể đủ để một doanh nhân ở một nước đang phát triển thoát nghèo." Plan International đồng ý, nói rằng khoản vay 100 đô la có thể đủ để khởi động một doanh nghiệp nhỏ ở một quốc gia đang phát triển có thể giúp nhà hảo tâm kéo bản thân và gia đình thoát khỏi cảnh nghèo.

  6. Nó có thể tạo ra công ăn việc làm. Tài chính vi mô cũng có thể cho phép các doanh nhân ở các cộng đồng nghèo và các nước đang phát triển tạo cơ hội việc làm mới cho những người khác.

  7. Nó khuyến khích mọi người tiết kiệm. Vitanna nói: “Khi mọi người được đáp ứng các nhu cầu cơ bản của họ, xu hướng tự nhiên là họ tiết kiệm các khoản thu nhập còn lại cho trường hợp khẩn cấp trong tương lai”.

  8. Nó mang lại lợi ích kinh tế đáng kể ngay cả khi mức thu nhập vẫn giữ nguyên. Lợi ích thu được từ việc tham gia chương trình tài chính vi mô bao gồm khả năng tiếp cận với nguồn dinh dưỡng tốt hơn, mức tiêu dùng cao hơn và cuối cùng là nền kinh tế đang phát triển, ngay cả trong các cộng đồng nhỏ và nghèo.
  9. Nó dẫn đến tỷ lệ hoàn trả khoản vay tốt hơn. "Tài chính vi mô có xu hướng nhắm mục tiêu đến khách hàng là phụ nữ, những người có khả năng vỡ nợ thấp hơn so với nam giới về mặt thống kê. Vì vậy, những khoản vay này giúp trao quyền cho phụ nữ và chúng thường là những khoản đầu tư an toàn hơn cho những người cho vay vốn, "Plan International nói.
  10. Nó mở rộng giáo dục. Plan International cho biết các gia đình nhận các dịch vụ tài chính vi mô ít có khả năng kéo con cái của họ ra khỏi trường học vì lý do kinh tế.

Do đó, tài chính vi mô có thể liên quan đến các khoản vay rất nhỏ và các dịch vụ tài chính, nhưng nó có tác động trên toàn thế giới trong hơn bốn thập kỷ qua. Đối với một doanh nghiệp nhỏ chỉ cần thêm một chút tiền mặt hoặc tín dụng để đảm bảo một cơ hội mới, tài chính vi mô có thể chỉ là một tấm vé. Và đối với một doanh nghiệp cho vay nhỏ hoặc doanh nghiệp ngân hàng đang tìm kiếm cơ hội mới, tài chính vi mô thực sự cung cấp một thế giới cơ hội - một khoản vay nhỏ hoặc dịch vụ tài chính tại một thời điểm.