unvoyagepourlaplanete.com

Các khoản vay ngân hàng có sẵn để tài trợ cho việc mua hàng tồn kho và thiết bị cũng như để có vốn hoạt động và vốn mở rộng kinh doanh. Các khoản vay này là một phương thức tài trợ lâu đời và đáng tin cậy cho một doanh nghiệp nhỏ, nhưng các ngân hàng thường chỉ tài trợ cho các công ty có tài sản thế chấp đáng kể và có bề dày thành tích, và các điều khoản mà họ đưa ra thường rất nghiêm ngặt. Chủ doanh nghiệp nên cân nhắc giữa lợi thế và bất lợi của các khoản vay ngân hàng so với các phương tiện tài chính khác.

Ưu điểm: Giữ quyền kiểm soát công ty

Ngân hàng cho một doanh nghiệp vay tiền dựa trên giá trị của doanh nghiệp và khả năng nhận được khoản vay của doanh nghiệp đó bằng cách thanh toán đúng hạn và đầy đủ. Không giống như tài chính cổ phần mà doanh nghiệp phát hành cổ phiếu, các ngân hàng không có bất kỳ vị trí sở hữu nào trong doanh nghiệp. Nhân viên ngân hàng cũng không tham gia vào bất kỳ khía cạnh nào của hoạt động kinh doanh mà ngân hàng cho vay. Điều này có nghĩa là bạn cố gắng duy trì toàn bộ quyền quản lý và kiểm soát doanh nghiệp của mình mà không có sự can thiệp từ bên ngoài.

Ưu điểm: Khoản vay Ngân hàng là Tạm thời

Một khi người đi vay kinh doanh đã trả hết khoản vay, không có nghĩa vụ hoặc liên quan nào với người cho vay ngân hàng trừ khi người đi vay muốn thực hiện một khoản vay tiếp theo. So sánh điều này với tài chính vốn chủ sở hữu, trong đó công ty có thể trả cổ tức cho các cổ đông trong suốt thời gian doanh nghiệp tồn tại.

Ưu điểm: Tiền lãi được khấu trừ thuế

Tiền lãi vay ngân hàng kinh doanh được khấu trừ thuế. Ngoài ra, đặc biệt với các khoản vay có lãi suất cố định, trong đó lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, các khoản thanh toán cho khoản vay được giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay. Điều này giúp doanh nghiệp dễ dàng lập ngân sách và lập kế hoạch thanh toán khoản vay hàng tháng. Ngay cả khi khoản vay là khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh, chủ doanh nghiệp có thể sử dụng một bảng tính đơn giản để tính toán các khoản thanh toán trong tương lai trong trường hợp tỷ giá thay đổi.

Nhược điểm: Khó đạt tiêu chuẩn

Một trong những bất lợi lớn nhất đối với các khoản vay ngân hàng là chúng rất khó có được trừ khi một doanh nghiệp nhỏ có thành tích đáng kể hoặc tài sản thế chấp có giá trị như bất động sản. Các ngân hàng thận trọng chỉ cho vay những doanh nghiệp có khả năng trả nợ rõ ràng và họ cũng đảm bảo rằng họ có khả năng bù đắp tổn thất trong trường hợp vỡ nợ. Người đi vay kinh doanh có thể được yêu cầu cung cấp bảo lãnh cá nhân, có nghĩa là tài sản cá nhân của người đi vay có thể bị tịch thu trong trường hợp hoạt động kinh doanh thất bại và không thể hoàn trả toàn bộ hoặc một phần khoản vay.

Nhược điểm: Lãi suất cao

Lãi suất cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ từ ngân hàng có thể khá cao, và số tiền ngân hàng cấp vốn cho một doanh nghiệp đủ điều kiện thường không đủ để đáp ứng hoàn toàn nhu cầu của doanh nghiệp. Lãi suất cao đối với khoản tài trợ mà một doanh nghiệp nhận được thường gây nguy hiểm cho việc mở rộng của nó, bởi vì doanh nghiệp không chỉ cần phục vụ khoản vay mà còn phải giải quyết thêm nguồn vốn để trang trải các khoản không được ngân hàng cung cấp. Các khoản vay được Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ đảm bảo cung cấp các điều khoản tốt hơn các khoản vay khác, nhưng các yêu cầu để đủ điều kiện nhận các khoản vay ngân hàng được trợ cấp này rất nghiêm ngặt.